SISTEMA FINANCIERO PERUANO

¿QUE ES EL SISTEMA FINANCIERO?

El sistema financiero está conformado por el conjunto de Instituciones bancarias, financieras y demás empresas e instituciones de derecho público o privado, debidamente autorizadas por la Superintendencia de Banca y Seguro, que operan en la intermediación financiera, como son: El sistema bancario, el sistema no bancario y el mercado de valores. El estado participa en el sistema financiero en las inversiones que posee en COFIDE como banco de desarrollo de segundo piso, actividad habitual desarrollada por empresas e instituciones autorizada a captar fondos del público y colocarlos en forma de créditos e inversiones.

Es el conjunto de instituciones encargadas de la circulación del flujo monetario y cuya tarea principal es canalizar el dinero de los ahorristas hacia quienes desean hacer inversiones productivas. Las instituciones que cumplen con este papel se llaman “Intermediarios Financieros” o “Mercados Financieros”. La eficiencia de esta transformación será mayor cuanto mayor sea el flujo de recursos de ahorro dirigidos hacia la inversión.

El concepto "sistemas financieros" hace referencia a las diversas formas de ahorro y préstamo y a las transacciones de paga bancarias.

• ·         Servicios financieros formales: Son ofrecidos por agentes institucionales bajo la supervisión de las autoridades monetarias. Se ubican en este sector los bancos privados, estatales, comerciales e instituciones financieras especializadas.
• ·         Servicios financieros semi-formales: Son agentes institucionales pero no pertenecen al sector bancario. Se ubican en este sector cajas rurales, cooperativas de ahorro y crédito y programas de ONGS.
• ·         Servicios financieros informales: Los agentes y las motivaciones son muy diversas. Pertenecen a este sector una red familiar o comunal que facilita el acceso a dinero, bienes y servicios. En este sector se ubican usureros, prestamistas, familiares y amigos.

ELEMENTOS DEL SISTEMA FINANCIERO

• • Agentes del sistema financiero (Bolsa de valores, Bancos Industrializados)
  • El Crédito
  • La moneda
  SISTEMA BANCARIO
  Es el conjunto de instituciones bancarias que realiza intermediación financiera, formal indirecta .En nuestro país el sistema bancario esta conformada por la banca múltiple, el banco central de reserva (B.C.R.P) y el banco de la Nación (B.N).
  ·         Los Bancos
  Se denomina también empresas bancarias, son necesidades mercantiles que canalizarlos, junto a su capital y el dinero que capten vago otras modalidades, hacia los agentes deficitarios y hacia otras actividades que le proporciones utilidades.
  Los bancos no son las únicas entidades que realizan intermediación financiera formal indirecta pero son las únicas que pueden aceptar depósitos a la vista y movilizar dinero a través de usos de cheques extendidos contra ellos .Gracias a esto puede crear dinero a trabes de sus operaciones crediticias (creación secundaria del dinero)
  ·         Importancia de los Bancos
  •        Facilitar los pagos tanto en el interior como exterior.
  •        Impulsan las actividades económicas
  •        Son agentes de crédito
  •        Ofrecen seguridad y confianza
  
  TASA DE INTERÉS
  Es el precio que se paga por el uso del dinero ajeno recibido en calidad de préstamos o de depósitos .puede ser:
  ·         Tasa de interés pasiva
  Es el precio que el banco paga cuando actúa como depositario, esto es cuando capta recursos del público.
  ·         Tasa de interés activa
  Es el precio que el banco cobra por el dinero prestado a los agentes deficitarios.
  
  
  Clases de Bancos
  
  
  Banco Central de Reserva
   Es una entidad estatal autónoma, tiene a su cargo la política monetaria y cambiaria de nuestro país .Es conocida también como la autoridad monetaria, fue fundada en 1931 por recomendación de la misión Kemmerer. Su finalidad es preservar la estabilidad monetaria.
  Sus Funciones Son:
  •        Regular la cantidad de dinero.
  •        Administrar las reservas internacionales.
  •        Emitir billetes y monedas. d) Informar sobre las finanzas nacionales.
  
  
  Banco de la Nación
  Es el agente financiero del estado de encarga principalmente de las operaciones financieras del sector publico .Creado en 1996, tiene como finalidad principal proporcionar a todos los órganos del sector publico nacional servicios bancarios. Funciones
  •        Recauda los tributos y consignatario
  •        Es depositario de los fondos de las empresas estatales.
  •     Garante y mediador de las operaciones de contratación y servicios de la deuda publica.
  •        Realiza pagos de deuda externa
  •        Agente financiero del estado
  
  
  EL SISTEMA NO BANCARIO
  Es el conjunto de instituciones que realizan intermediación indirecta que captan y canalizan recursos, pero no califican como bancos, entre estos tenemos a:
  • Financieras Instituciones que pueden realizar diversas operaciones de financiamiento y captar recursos financieros del público según modalidades, a excepción de los depósitos a la vista. Además facilita la colocación de primeras emisiones de valores y operan con valores mobiliarios.
  • COFIDE (Corporación Financiera de Desarrollo) Institución administrada por el estado que capta y Canaliza, orientada a fomentar el desarrollo productivo de las pequeñas y medianas empresas del sector empresas del sector industrial.
  • Compañías de Seguro Empresas que cubren diversos riesgos: robos, pérdidas, quiebras, siniestros. Se aseguran todo tipo de negocios, empresas, automóviles, casas, etc. Estas compañías se comprometen a indemnizar a los afectados asegurados a cambio del pago de una prima.
  • Comparativas de Ahorro y Crédito Son asociaciones que auguran a sus miembros el mejor servicio al más bajo precio. Existen muchos tipos de cooperativas, pero solo las de ahorro y crédito pertenecen al sistema financiero.
  • Caja Rurales Se organizan bajo la forma de asociaciones, con el objeto de captar dinero de sus asociados y de terceros para proporcionar y desarrollar actividades económicas ligadas al agro de la región.
  • AFP Empresas que captan recursos de los trabajadores, mediante el descuento de un porcentaje o sueldos, que van a constituir un fondo de previsión individual.
  SISTEMA FINANCIERO INTERNACIONAL
  El fondo monetario internacional Denominado F.M.I es la agencia especial de las naciones unidas, fundad en 1945 según los acuerdos de bretton Woods (1944), que tiene su sede central en Washington. Tiene como finalidad de fomentar la solución de los problemas monetarios de los países miembros. Sus objetivos, entre otros son:
  ·         fomentar la expansión y el comercio internacional.
  ·         fomentar la estabilidad monetaria de sus miembros.
  ·         controlar la estabilidad monetaria internacional.
  ·         Ayudar a resolver problemas monetaria de los países miembros que los necesitan.
  ·         Infundir confianza a los miembros del sistema cambiario.
  El Perú y el F.M.I: El Perú es mimbro del fondo desde el 8 de marzo de 1946. La aprobación del convenio, se realizo el 29 de diciembre de 1946.el uso del F.M.I. solo se inicio en 1945 por los desequilibrios de nuestra balanza de pagos registrada desde 1952.
  
  
  EL PAGO
  Importancia del pago en el Perú
  
  
  
  a. El sistema de pagos comprende el conjunto de transacciones monetarias que realizan los diferentes agentes económicos, así como las regulaciones, instituciones y medios técnicos que posibilitan el envío de las órdenes de pago. Las transacciones en efectivo son la forma tradicional de pago, pero dado que no se procesan a través de un sistema organizado y no utilizan la infraestructura tecnológica, no se consideran parte del sistema de pagos, tal como se ha definido.
  b. Los sistemas de pago involucran operaciones de alto valor (generalmente de liquidación bruta) y pagos de bajo valor (que pueden liquidarse de manera multilateral en los sistemas administrados por los bancos centrales). Aquí debe tenerse en cuenta que existen sistemas de pago (por ejemplo, la liquidación de cheques y valores) que pueden afectar de manera importante la liquidez del mercado monetario o la finalización de las transacciones en el mercado de capitales.
  El pago es:
  ·         El pago es uno de los modos de extinguir las obligaciones que consiste en el cumplimiento efectivo de la prestación debida, sea esta de dar, hacer o no hacer (no solo se refiere a la entrega de una cantidad de dinero o de una cosa).
  
   FUNCIONES DEL DINERO:
  
  FUNCIONES ESENCIALES DEL SISTEMA FINANCIERO
  A. La provisión de recursos al sector productivo
  ·         Captación de capital
  ·         Canalización
  ·         Asignación de los recursos
  B. La creación de liquidez
  C. Servir de soporte a la política monetaria del gobierno
  Componentes del sistema financiero
  ·         Liquidez
  ·         Rentabilidad y riesgo
  Instrumentos financieros
  A. Operaciones pasivas
  o   La cuenta corriente
  o   Liquidación de las cuentas corrientes
  o   Las cuentas de ahorros
  o   Imposiciones a plazo fijo
  B. Operaciones activas
  o   Descuento de efectos comerciales
  o   Descuento de letras de cambio
  o   Préstamos
  o   Créditos
  FUNCIONES ESENCIALES DEL SISTEMA FINANCIERO
  A. La provisión de recursos al sector productivo
  
  ·         Captación de capital
  ·         Canalización
  ·         Asignación de los recursos
  B. La creación de liquidez
  C. Servir de soporte a la política monetaria del gobierno
  Componentes del sistema financiero
  ·         Liquidez
  ·         Rentabilidad y riesgo
  Instrumentos financieros
  A. Operaciones pasivas
  o   La cuenta corriente
  o   Liquidación de las cuentas corrientes
  o   Las cuentas de ahorros
  o   Imposiciones a plazo fijo
  B. Operaciones activas
  o   Descuento de efectos comerciales
  o   Descuento de letras de cambio
  o   Préstamo.s
  o   Créditos.
  CONCLUSIONES:
  El sistema financiero sigue siemdo un problema para las empresas de america latina ya que el elevado pago de interes generados por los problemas asimetricos.